Unilend est une plateforme de financement participatif, aussi appelé Crowdlending, permettant à des particuliers de prêter de l’argent à des PME pour différent types de projets. Vous avez la possibilité d’investir sur des projets qui vous rapporteront entre 4 et 10% par an.
Présentation d’Unilend
Unilend est une plateforme de prêts qui permet aux PME françaises d’emprunter jusqu’à 1.000.000€, directement auprès de prêteurs particuliers et institutionnels, sur des durées de 18 à 60 mois. Il s’agit donc à la fois d’une alternative aux prêts bancaires pour les TPE/PME, et d’une nouvelle solution d’investissement pour l’épargnant. Ces derniers peuvent investir de 20 à 1000€ par projet, en respect de la législation qui réglemente l’exercice des plates-formes de financement participatif en France. Unilend leur promet un rendement moyen de 4 % à 10 %, à taux fixe. Une commission de montage de projet est prélevée auprès de l’emprunteur pour chaque prêt conclu.
En 2017 l’entreprise, pourtant leader sur le marché du crowdlending décide d’arrêter son activité à cause de ses dettes. Les particuliers ayant prêtés sur la plateforme ne sont pas impactés par cette décision car l’entreprise met en place un fond qui garantit les remboursements des prêts jusqu’à échéance. En 2018 Unilend est rachetée par Pretup, un autre organisme de prêt participatif, qui décide de relancer l’activité. Depuis quelques mois de nouveaux projets sont proposés sur la plateforme.
Les différents projets proposés par Unilend sont disponibles dans la partie Investissement du site. Chaque projet a droit à une présentation détaillée de l’entreprise, de son business model, de son projet, de ses clients et du marché sur lequel elle est positionné. En plus de cela les résultats comptables des trois dernières années sont consultables directement sur le site. Les dossiers proposés sont très complets et très bien détaillés. Une note est attribuée à chaque projet (de A à D), correspondant au coefficient de risque. Cette note influe directement sur le taux d’intérêt de l’emprunt.
Comment prêter sur Unilend ?
En tant que particulier vous avez maintenant la possibilité de prêter votre argent pour financer des projets de PME. Pour cela il n’y a rien de plus simple :
- Vous vous inscrivez en fournissant les pièces justificatives demandées (pièce d’identité + RIB )
- Vous alimentez votre compte Unilend par virement ou par carte bancaire
- Vous choisissez ensuite le projet sur lequel vous souhaitez investir parmi ceux disponibles sur la plateforme
- Vous choisissez le montant que vous souhaitez investir et le taux
- Vous signez numériquement votre contrat d’offre de prêt sur lequel figure votre échéancier
- Vous récupérez chaque mois une partie du remboursement de votre prêt avec les intérêts correspondants
- Vous pouvez ensuite soit réinvestir cet argent ou demander un virement vers votre compte personnel
Pour vous aider à faire votre choix sur un prêt, Unilend met en ligne des informations détaillées sur chacun des projets :
- la présentation de l’entreprise et de son projet : Vous découvrez l’entreprise, le projet qu’elle souhaite financer et la manière dont elle pense vous rembourser votre argent.
- les caractéristiques du financement demandé : Elles indiquent le montant souhaité, la durée de remboursement, l’indicateur de confiance et le temps qu’il vous reste pour proposer une offre.
- les comptes financiers de l’entreprise : les principaux comptes financiers des trois dernières années sont consultables.
- les offres en cours : Vous voyez toutes les offres faites par les autres prêteurs avec le montant proposé et le taux d’intérêt souhaité. Cela vous aide aussi à situer vos offres de prêt.
Lorsque vous formulez une offre de prêt à un projet, vous choisissez le montant et le taux d’intérêt auxquels vous souhaitez prêter. Pour chaque projet, une fourchette de taux d’intérêt est définie. Cette fourchette comprend:
- Un taux minimum sous lequel vous ne pouvez pas descendre. Il est fixé pour vous protéger et vous garantir le meilleur taux de rendement interne possible.
- Un taux maximum au dessus duquel vous ne pouvez pas prêter pour rester compétitif pour l’entreprise qui vous sollicite.
Par exemple, pour une offre de prêt à un projet dont l’évaluation Unilend est de 4 et dont la durée de remboursement est de 36 mois : vous pourrez fixer un taux d’intérêt compris entre 5,5 % et 7,5 %. Les taux d’intérêt possibles sont affichés lors de la formulation de vos offres. Les intérêts et le capital vous seront ensuite remboursés chaque mois pendant toute la durée du prêt (déduction faite des prélèvements fiscaux et sociaux obligatoires).
Quels sont les risques ?
Chaque dossier reçu par Unilend est analysé par une équipe d’analystes financiers. Ils s’appuient sur les données fournies par les emprunteurs, une méthode de scoring propriétaire ainsi que sur la banque de données FIBEN (fichier bancaire des entreprises de la Banque de France). S’il est accepté, le dossier est ensuite soumis aux prêteurs et une note est attribuée suivant le risque du prêt (1 à 5).
Quelle que soit la note d’un dossier, il existe toujours un risque de perte en capital. Il est donc fondamental de diversifier au maximum ses prêts sur un nombre important de projets. L’avis d’expert est donné à titre indicatif par l’équipe de crédit expérimentée de Unilend sur la base des éléments fournis par le porteur de projet et des informations provenants des bases de données (scores et décisions, fichier bancaire des entreprises). Cet avis ne constitue qu’un élément de réflexion dans la prise de décision d’un prêteur pour participer au financement d’un projet.
Offre Promotionnelle Unilend
Vous souhaitez vous inscrire sur Unilend et prêter votre argent à des PME ? En ce moment bénéficiez de 15€ de bonus offerts pour toute nouvelle inscription. Pour en profiter il vous suffit de vous inscrire en cliquant sur le bouton ci-dessous. Vous devez ensuite prêter 200€ minimum sur un projet.
Votre compte Unilend doit avoir été validé pour pouvoir participer à l’offre.