Vous en avez assez de ne pas trouver des placements qui rapportent ? Et si vous prêtiez votre argent à des entreprises ? Des nouvelles plateformes de financement ont vu le jour il y a quelques années et sont en train de s’imposer durablement dans le paysage français. Ce phénomène se nomme le Crowdlending ou encore financement participatif. Le but de ces plateformes est de remplacer les banques traditionnelles en permettant aux particuliers d’investir directement dans les projets des PME. Bolden fait partie de ces plateformes d’épargne d’un nouveau genre.
C’est quoi Bolden ?
Bolden est une plateforme de financement participative qui a vu le jour en 2014. Elle permet à des particuliers ou des entreprises de prêter de l’argent directement à des petites ou moyennes entreprises françaises qui ont un besoin de financement.
Les entreprises qui souhaitent obtenir une source de financement montent un dossier auprès de Bolden en présentant leur activité et en expliquant soigneusement leur projet. Ils doivent fournir un ensemble de données relatives à leur santé financière et répondre à des critères précis pour passer dans une commission d’experts. Ces experts valideront ensuite ou non le dossier. Une fois le dossier validé, la levée de fond peut commencer auprès des membres du site composés de particuliers et d’entreprises.
Le taux d’intérêt du projet est défini par le comité d’expert suivant le risque encouru. Les membres du site ont ensuite un temps limité pour financer le projet. Si le montant n’est pas atteint dans la limite du temps imparti, la levée de fonds ne se fait pas.
La durée des prêts proposés varie de 1 à 5 ans. Ils sont rémunérés à un taux fixe amortissable, compris entre 4% et 12% ( le rendement annuel brut moyen constaté de 7,5%). Les intérêts et le capital amorti sont versés mensuellement dès le premier mois.
Le taux d’intérêt proposé se compose d’un taux de base (4% au 01/01/2016) auquel s’ajoute une prime de risque (entre 0% et 8%). Compris entre 4% et 12%, le taux final compense ainsi le risque de défaillance des emprunteurs. Ce taux est défini en fonction de la note attribuée par notre équipe d’analystes.
A – Risque minimal (taux de défaillance estimé de 0,4%)
B – Risque très faible (taux de défaillance estimé de 0,6%)
C – Risque faible (taux de défaillance estimé de 0,9%)
D – Risque modéré (taux de défaillance estimé de 1,2%)
E – Risque élevé (taux de défaillance estimé de 2,3%)
La grille de taux d’intérêts proposés est réévaluée toutes les semestres, à niveau de risque identique, en fonction de l’évolution de critères macroéconomiques, et d’autres critères tels que l’offre et la demande.
La plateforme est encore jeune et ne compte pour le moment qu’une quinzaine de projets financés pour plusieurs centaines de milliers d’euros prêtés.
Les projets sont triés sur le volet. Moins de 2% des projets déposés ont été sélectionnés par les experts, et aucun projet n’a pour le moment été défaillant.
Les projets
Les projets présents sur Bolden sont assez variés. Cela peut être par exemple une entreprise qui souhaite acheter un local, d’un commerce qui désire augmenter ses stocks ou encore une agence immobilière qui veut développer son activité. Chaque projet proposé comprend :
- Une présentation de l’entreprise
- Une présentation de l’équipe qui compose l’entreprise
- Une description du projet
- L’analyse du projet par un expert Bolden
- Le détail des comptes de l’entreprise sur les 3 dernières années (Compte de résultat et bilan)
Voici quelques exemples de projets qui sont présents sur Bolden :
L’agence immobilière Saint Roch (77) souhaite un prêt de 25000€ afin de développer son activité et de prendre en charge les frais de démarrage. Le projet a un indice de risque noté C et un taux d’emprunt de 7,10%. L’analyse de Bolden est très bonne.
Le site web Edélices a réussi sa levée de fond de 50000€. L’argent a servi à l’entreprise d’épicerie fine en ligne de changer de locaux pour supporter l’accroissement de leur activité.
Comment emprunter de l’argent ?
Vous recherchez un moyen simple et rapide de financer votre entreprise ? Bolden vous permet de vous passer des banques en empruntant directement auprès des particuliers. Simple, rapide, sans garantie personnelle ou caution, le prêt Bolden valorise votre entreprise auprès d’une communauté constituée de particuliers, professionnels et institutionnels et accélère votre croissance.
Les prêts proposés ont une durée comprise entre 1 et 5 ans pour des montants de 5 000 à 400 000 €.
Les conditions à respecter pour soumettre un dossier de financement à Bolden sont :
- Pouvoir justifier de 3 exercices clôturés ou plus
- Avoir un chiffre d’affaires supérieur à 100 000 €
- Avoir un projet de développement (financement ou refinancement d’actif matériel et immatériel, recrutement, développement commercial, croissance externe, reprise de fonds de commerce, campagne de communication,…)
Les dossiers éligibles sont ensuite analysés par des experts qui accompagnent les PME tout au long du financement. Ils échangent avec les entrepreneurs pour comprendre leur projet ainsi que la situation économique de leur entreprise.
L’étude des dossiers est basée sur :
- les états financiers des 3 derniers exercices, sur le prévisionnel et sur des considérations sectorielles
- des vérifications complémentaires : vérification de l’identité, contrôles anti-blanchiment, attestation URSSAF
- des entretiens téléphoniques ou physiques
Les demandes de prêt sélectionnées sont ensuite présentées au Comité d’Investissement. Si le projet est validé, le Comité lui attribue une note allant de A à E, du moins risqué au plus risqué. Cette note va déterminer le taux d’intérêt, qui varie de 4% et 12%. Le projet est alors mis en ligne et la levée commence.
Dès que le montant demandé est financé à 100%, la levée est réussie, les prêteurs et la PME reçoivent leurs contrats de prêt. Les fonds sont virés sur son compte bancaire de la PME sous 3 jours ouvrés.
Le paiement des mensualités est simple et commence dès le premier mois. Bolden se charge ensuite de redistribuer capital et intérêts aux prêteurs.
Les analystes Bolden procèdent également à une revue annuelle des PME financées, afin de suivre leur situation commerciale et financière, prolongeant ainsi notre accompagnement.
Comment prêter de l’argent ?
Bolden permet aux particuliers et aux entreprises de prêter directement à des PME françaises en recherche de financement. Les prêts ont une durée de 1 à 5 ans et sont rémunérés à un taux fixe amortissable, entre 4% et 12% (avec un rendement annuel brut moyen constaté de 7,5%).le taux affiché ne varie pas et vous savez directement combien vous pouvez toucher. Les intérêts et le capital amorti sont versés mensuellement dès le premier mois.
Il vous suffit juste de vous inscrire (une offre de bienvenue est disponible à la fin de cet article), fournir une photocopie d’une pièce d’identité et un justificatif de domicile, et créditer votre compte. Vous pouvez créditer par carte bleue ou par virement, dans ce deuxième cas votre argent sera disponible ensuite sous 3 jours ouvrés. Libre à vous ensuite de choisir le projet qui suscite votre intérêt et votre envie de prêter.
Quels sont les risques ?
Investir dans des PME comporte un risque de perte en capital en cas de défaillance d’une PME. Il faut en être conscient. Bolden essaye également d’éviter les défaillances des entreprises avec son processus de validation. Les entreprises sont rigoureusement sélectionnées, le faible nombre de projets proposés (2%) par rapport au nombre de projets traités en atteste. Malgré tout, le risque zéro n’existe pas. Il est donc recommandé de diversifier vos placements sur plusieurs projets.
Si une échéance de remboursement n’est pas honorée, Bolden vous avertira et travaillera avec l’emprunteur pour recouvrir ou rééchelonner la dette si nécessaire. Si aucune solution n’est trouvée, un organisme de recouvrement sera mandaté par Bolden.
Code Promo Bolden
Bénéficiez d’une offre de bienvenue de 30€ offerts pour toute nouvelle inscription chez Bolden. Les 30€ seront crédités sur votre compte une fois que vous aurez investi au moins 250€ sur un des projets proposés sur le site. Pour profiter de l’offre il vous suffit de vous inscrire en cliquant sur le bouton ci-dessous :
Ou en utilisant le Code Promo parrainage suivant :
PAUGAM-39-234